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Ecossistemas digitais aumentam oportunidades para banqueiros corporativos e seus clientes

À medida que a economia digital amadurece, as empresas e bancos digitais estão cada vez mais fazendo negócios em várias redes – tudo, desde soluções SAP Fieldglass para trabalhadores temporários e soluções SAP Ariba para cadeia de suprimentos até Amazon, eBay e Alibaba para mercadorias. Graças a essas redes digitais e contas digitais cada vez mais abertas, as empresas podem adquirir bens e serviços de forma mais eficiente e com menor custo do que poderiam usando os métodos tradicionais de aquisição por pagamento.

Até recentemente, as redes de compras executavam transações enquanto os pagamentos eram concluídos offline por meio de pagamentos do sistema ERP e do ecossistema bancário. Com o advento do sistema bancário aberto, no entanto, as instituições financeiras agora veem a oportunidade de abraçar essas redes e integrar seus processos financeiros e de compras.

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O foco tradicional do banco digital na construção de relacionamentos ainda é fundamental no setor comercial, mas as transações com clientes são cada vez mais concluídas digitalmente. Ao integrar pagamentos e financiamento da cadeia de suprimentos em suas redes de negócios, os bancos têm um novo canal para o mercado e podem aumentar significativamente sua eficiência.

O Barclaycard viu essa oportunidade de otimizar toda a experiência de compra e pagamento. Em vez de esperar que seus clientes comerciais comprem bens e serviços em uma rede e gerenciem pagamentos em um sistema comercial separado, o banco está tomando medidas para integrar o Precisionpay, seu produto de pagamento B2B (B2B), na Ariba Network. O resultado será uma rede unificada de compra e pagamento ativada por interfaces de programação de aplicativos abertas (APIs).

David Price, diretor-gerente de cobertura de clientes do Barclays, vê um enorme valor na nova rede. “Estamos incrivelmente empolgados com essa parceria e a diferença que isso pode fazer para a comunidade de compras e a comunidade de fornecedores”, disse ele no início deste ano, em uma conferência do setor. “Os cartões têm um lugar importante nos pagamentos B2B, mas não são adequados para todas as soluções ou relacionamentos com fornecedores”.

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A rede unificada equilibra de maneira mais eficaz as necessidades de compradores e fornecedores. O Barclaycard incorporou extensas análises em sua rede de conta digital, permitindo que o banco acomodasse diferentes abordagens de contas a pagar e estratégias de compras. Os recursos permitem que os gerentes de relacionamento orientem os clientes sobre a melhor maneira de maximizar a eficiência e otimizar as estratégias da cadeia de suprimentos.

Quando os bancos usam os dados do cliente (com permissão dos clientes) para fornecer serviços integrados, todos ganham. Em troca do compartilhamento de seus dados de transação com o banco, os clientes obtêm melhores financiamentos, os fornecedores são pagos mais cedo e os bancos podem controlar melhor o risco de crédito.

Valor em rede
Para empresas de serviços financeiros, as oportunidades de aumento de receita são significativas. Ao obter acesso a um canal de mercado anteriormente inexplorado, os bancos podem fazer mais negócios com clientes novos e existentes que atendem ao seu perfil de risco. À medida que essa oportunidade amadurece, muitos outros casos de uso serão desenvolvidos – tudo, desde financiamento de divisas e recebíveis a bens de seguro – e os bancos podem vender esses serviços pela rede digital.

Mas o valor é maior do que apenas vendas adicionais. Os ecossistemas de rede oferecem a seus clientes acesso a uma rica veia de dados de transações proprietárias. Detalhes detalhados sobre o desempenho do processo de fornecimento para entrega são capturados. Os relatórios e análises desses dados oferecem uma visão muito mais profunda dos padrões de compra e venda, histórico de pagamentos dos clientes e risco financeiro e de crédito em potencial para qualquer transação.

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Com base nessa percepção, os bancos podem oferecer conselhos e orientações mais proativos, inteligentes e baseados em dados. Grandes empresas de serviços financeiros podem combinar dados de transações com outras informações financeiras, do setor e econômicas. Ao analisar essas informações, eles podem demonstrar oportunidades relevantes, executar as transações eletronicamente, reduzir riscos e identificar possíveis economias de clientes – ajudando os clientes comerciais a fazer melhores escolhas para seus negócios.

O uso de redes digitais para desenvolver uma rede abrangente de compras e pagamentos também pode tornar os bancos mais eficientes operacionalmente. A automação e a tecnologia digital podem ajudar as organizações a otimizar seus processos bancários – reduzindo o esforço manual, aumentando a precisão, melhorando a produtividade do gerente de relacionamento e diminuindo o custo geral dos negócios.

O mundo está se tornando fortemente orientado para as redes digitais. Os bancos devem abraçar essas redes – ou ser deixados para trás por seus clientes cada vez mais exigentes. Ao fazer parceria com redes digitais, as instituições de serviços financeiros podem atender melhor os clientes corporativos e aproveitar as oportunidades inovadoras que os ajudarão a ter sucesso na economia em rede.

 

Referência


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